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少儿重疾险的产品结构是什么?

2019-09-09 11:06:17 分类:少儿险    

目前,市场上儿童重病产品主要有两种形式:初级保险和附加保险。附加保险分为重病预付费和重病额外付费。附加的表格当然是附加在人寿保险上的。重病预付,顾名思义,是指当重病提前缴纳主要人寿保险费进行治疗时,在缴纳重病保险费后,同时减少人寿保险金额。额外支付重病并不影响人寿保险。你肯定会说,那我当然选择额外给付了。


选择是免费的,虽然额外的支付不会减少人寿保险的金额,但是我们应该注意两点:

(1)较高的保险费率,提前支付是人寿保险,等于少量的钱购买早期的支付功能,并且额外的支付有其自身的保险金额。当然,要支付保险费;

(2)额外费用也有终身期限,在确诊后不予支付,但在一定时间后给予,通常为30天。患重病时,有必要及时取钱还是留钱给家人?

单独重疾主险与寿险附加提前给付的设计原理是一样的,二者的保险责任都包括两项:身故及重疾,只是重疾主险的提前给付额度与寿险一致,哪个先发生赔哪个,然后合同终止。其缺点有三:

(1)不具灵活性,附加重疾险可以根据需要附加在多种类型的主寿险上。

(2)寿险免责条款使用的是重疾免责,比较多,也比较严,这就导致某些情况下身故属于责任除外范围,得不到赔付。寿险附加重疾形式中,身故按寿险条款办,寿险免责少的公司才三条。

(3)人寿保险是无罪的。为了防止客户参加病险,保险公司有观察期,又称等待期,是指合同生效后诊断为重病的一段时间,不予赔偿,观察期从90天到180天或一年甚至更长,这样一来,如果在等待期内身故也是不赔的了。

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